Olá, esperamos que você esteja bem! Neste artigo, se você está pronto para dar um passo importante em direção à tranquilidade financeira, acima de tudo, comece aprendendo Estratégias para Priorizar e Eliminar Dívidas de forma eficaz.
Não importa se suas dívidas são grandes ou pequenas, o processo de priorização é essencial para colocar suas finanças nos trilhos.
Crie uma Lista de Suas Dívidas
Antes de tudo, pegue papel e caneta (ou use uma planilha digital) e crie uma lista detalhada de todas as suas dívidas, isso inclui cartões de crédito, empréstimos pessoais, cheque especial, lojas e qualquer dinheiro que você deva a amigos ou familiares.
Certamente, ter uma visão clara de todas as suas obrigações financeiras é o primeiro passo para tomar o controle da sua situação.
Estratégias para Priorizar e Eliminar Dívidas com Taxas de Juros Mais Altas
As dívidas com taxas de juros mais altas são as que mais drenam seu dinheiro ao longo do tempo. Portanto, concentre-se nelas primeiro. Aqui estão alguns exemplos:
Cartão de Crédito
Os cartões de crédito geralmente têm taxas de juros elevadíssimas, tornando-os uma dívida prioritária para pagamento. Nesse sentido, evite ao máximo pagar o mínimo do cartão.
Como negociar essa dívida: Primeiramente, entre em contato com o banco ou com a empresa do cartão de crédito e discuta opções de pagamento, como planos de parcelamento ou negociações para reduzir os juros.
Cheque Especial
Igualmente e tão perigoso quanto o cartão de crédito, utilizar o limite de cheque especial pode resultar em altas taxas de juros, tornando importante quitá-lo rapidamente.
Como negociar essa dívida: Do mesmo modo, fale com seu banco sobre a possibilidade de renegociar o valor devido ou estabelecer um plano de pagamento.
Empréstimo Pessoal Não Garantido
Empréstimos pessoais sem garantia podem apresentar taxas de juros mais altas, principalmente se você possui nome sujo ou baixa pontuação de crédito.
Como negociar essa dívida: Contate o credor para discutir a possibilidade de refinanciamento ou negociação de taxas de juros.
Dívidas de Lojas
Compras parceladas em lojas podem ter taxas de juros elevadas, portanto, é aconselhável priorizá-las. Evite se endividar com os cartões de créditos oferecidos por eles.
Como negociar essa dívida: Dessa forma, entre em contato com a loja e veja se é possível obter descontos ou planos de pagamento mais favoráveis.
Estratégias para Priorizar e Eliminar Dívidas com Saldos Menores
Após lidar com as dívidas de juros mais altos, é hora de direcionar sua atenção e Estratégias para Priorizar e Eliminar as com saldos menores, as quais, embora possam parecer menos preocupantes, ainda merecem sua consideração.
Destacamos as assinaturas de streaming (Netflix, Amazon, etc.), aplicativos e tarifas bancárias, anuidade de cartão de crédito, pequenos empréstimos, podem parecer inofensivas individualmente, mas quando somadas, podem representar uma quantia significativa.
Para entender a importância de controlar esses gastos, faça uma análise detalhada das suas despesas mensais, certamente você pode identificar onde pode fazer cortes, cancelando serviços que não utiliza com frequência ou buscando planos mais econômicos.
Abaixo, exemplos adicionais e como você pode abordá-las:
Empréstimos de Amigos ou Familiares
Valores devidos a amigos ou familiares podem ser uma prioridade menor, mas ainda devem ser pagos para evitar problemas pessoais.
Como negociar essa dívida: Seja transparente com seus entes queridos e defina um plano de pagamento claro, com prazo e valores e, sobretudo, o mais importante é cumprir com o combinado.
Assinaturas Mensais Não Essenciais
Por exemplo, suponha que você gaste R$30,00 em uma assinatura de streaming, R$19,00 em um aplicativo de música e R$8,00 em tarifas bancárias a cada mês. Isso totaliza R$57,00 por mês ou R$684,00 por ano.
Agora imagine o que poderia fazer com esse dinheiro extra no final do ano, ou seja, poderia ser usado para aumentar seus investimentos, investir em um fundo de emergência, etc.
Como negociar essa dívida: Avalie quais assinaturas são realmente necessárias e cancele as que não são.
Dívidas de Curto Prazo com Credores Pequenos
No geral, empréstimos de curto prazo com pequenos credores frequentemente têm saldos menores e podem ser pagos em breve, como empréstimos de título de carro e empréstimos online de curto prazo.
Como negociar essa dívida: Entre em contato com o credor para discutir opções de pagamento ou negociações.
Dívidas de Lojas com Saldos Baixos
Compras parceladas com saldos pequenos podem ser priorizadas para quitação rápida.
Como negociar essa dívida: Procure oportunidades de desconto ou acordos de pagamento com a loja.
Prevenção de Novas Dívidas
Além de priorizar e eliminar dívidas existentes, é crucial adotar hábitos financeiros saudáveis para, dessa forma, evitar a criação de novas. Aqui estão algumas dicas:
Crie um Orçamento: Estabeleça um orçamento realista para acompanhar seus gastos e garantir que você viva dentro de suas possibilidades. Nesse sentido, em nosso artigo Ideias práticas de orçamento para sair das dívidas rapidamente, você aprenderá como criar um.
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Crie um Fundo de Emergência: Ter um fundo de emergência pode ajudar a evitar recorrer a empréstimos em situações inesperadas. Tenha, no mínimo, 6 meses de reserva dos seus principais gastos mensais.
Evite Compras Impulsivas: Pense duas vezes antes de fazer compras impulsivas e considere se você realmente precisa do que está prestes a comprar.
Estabeleça Metas Financeiras: Defina metas financeiras de curto e longo prazo para manter o foco em suas finanças.
E para finalizar
Com essas Estratégias para Priorizar e Eliminar Dívidas em mente, você estará um passo mais perto de alcançar o sucesso financeiro, eliminar essas preocupações e evitar a criação de novas.
Lembre-se de ser consistente em seus pagamentos, não comprar por impulso, negociar sempre que possível e manter um controle rigoroso sobre suas finanças pessoais.
Aliás, você está com alguma pergunta em mente? Quer explorar um tópico específico ou obter mais detalhes sobre o artigo? Saiba mais deixando um comentário abaixo ou então no Fale conosco!
Cuide-se e até breve!
