Olá, esperamos que você esteja bem! Se você está começando a explorar o mundo das finanças, nosso artigo entendendo termos financeiros, um guia simples é o primeiro passo rumo a uma jornada financeira bem-sucedida.
Dominar esses conceitos ajuda a tomar decisões em situações do cotidiano e, principalmente, para entender as notícias que recebemos em diversos canais, diariamente.
Entendendo os Principais Termos Financeiros
Criamos um guia prático com explicações simples e exemplos sobre os principais termos financeiros que todos precisam conhecer.
1. Orçamento
Certamente, o orçamento é sua bússola financeira, onde fica claro seus ganhos e gastos. Essa ferramenta possibilita o controle total das finanças pessoais, permitindo direcionar recursos para objetivos específicos e manter uma vida financeira saudável.
Por exemplo, imagine que seu salário seja de R$ 2.800 por mês. Ao criar um orçamento, você destina R$ 1.000 para despesas essenciais, R$ 500 para lazer, guarda R$ 300 para emergências e sobra R$1000. Isso ajuda você a visualizar onde seu dinheiro está sendo gasto.
2. Poupar
Aliás, poupar é mais que guardar dinheiro; é um hábito inteligente. Ao reservar parte dos seus ganhos, você constrói uma rede de segurança para o futuro, podendo realizar sonhos e enfrentar imprevistos de maneira tranquila.
Por exemplo, a cada mês, você coloca R$ 300 em uma conta poupança separada. Após alguns meses, tem dinheiro suficiente para cobrir uma despesa inesperada, evitando dívidas ou empréstimos.
3. Juros
Juros, a taxa de remuneração do dinheiro, estão por toda parte. Seja pagando empréstimos ou colhendo frutos de investimentos, compreender como os juros funcionam é vital para tomar decisões financeiras sólidas.
Por exemplo, ao pegar um empréstimo de R$ 1.000 com uma taxa de juros de 30% ao ano, você pagaria R$ 300 em juros adicionais. Isso influencia sua decisão sobre o empréstimo.
4. Investimentos
Investir é plantar hoje para colher amanhã. Ao alocar dinheiro em ativos como ações, títulos, renda fixa, poupança entre outros tipos, você busca retorno financeiro ao longo do tempo e cria oportunidades para aumentar seu dinheiro.
Por exemplo, investindo os mesmos R$ 1.000 em um CDB com uma taxa de juros de 10% ao ano, após um ano você teria R$ 1.100, ganhando R$ 100 em juros.
5. Diversificação
Certamente, já ouviu a seguinte expressão em algum lugar: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.” A diversificação é a chave para reduzir riscos e tem relação direta com tipos de investimentos. Ao investir em uma variedade de opções, você protege seu dinheiro de surpresas e oscilações do mercado financeiro.
Por exemplo, investindo R$ 1.000, R$400 em poupança, R$300 em um CDB e R$300 em títulos do tesouro nacional.
6. Risco
Riscos e recompensas caminham juntos no mundo financeiro. Ao compreender o risco associado a diferentes investimentos, você pode tomar decisões informadas, diminuir perdas potenciais e buscar oportunidades lucrativas.
Por exemplo, investir todo seu dinheiro em uma única ação pode ser arriscado. Se a empresa sofrer problemas, você pode perder todo o investimento.
7. Inflação
A inflação é a vilã que corrói o poder de compra ao longo do tempo. Investir sabiamente é uma maneira de combater seus efeitos, permitindo que seu dinheiro mantenha seu valor no futuro.
Por exemplo, uma garrafa de refrigerante de 2 litros custava R$ 5,09 em 2013 e agora, o mesmo refrigerante, custa R$ 8,50, isso é um efeito da inflação. Seu dinheiro compra menos com o tempo.
8. Mercado de Ações
Ações representam propriedade em empresas. Comprar ações é se tornar parte do jogo empresarial, com a chance de colher lucros e acompanhar o crescimento das empresas.
Por exemplo, comprar ações da Apple significa que você possui uma pequena parte da empresa. Se a empresa prosperar, o valor de suas ações pode aumentar. Mas saiba que é um investimento de alto risco, é necessário muita informação e qualificação nessa área. Entendendo esses termos financeiros nesse guia é apenas um conhecimento inicial.
9. Dividendos
Dividendos são recompensas por investir em ações. Empresas distribuem parte de seus lucros aos acionistas (pessoa que comprou as ações), proporcionando uma fonte de renda passiva.
Por exemplo, ao possuir ações de uma empresa que paga dividendos trimestrais, você recebe uma parte dos lucros da empresa, proporcionando uma fonte de renda adicional.
10. Fundo de Emergência
Um fundo de emergência é seu salva-vidas financeiro. Reservar dinheiro para situações imprevistas evita dívidas e garante estabilidade em tempos difíceis.
Por exemplo, se você perde o emprego inesperadamente, mas seu fundo de emergência cobre suas despesas por seis meses, isso vai te proporcionar segurança financeira durante a busca por um novo trabalho.
11. Taxa de Juros
Seja em empréstimos ou investimentos, as taxas de juros ditam o jogo financeiro. Escolher taxas vantajosas é fundamental para maximizar ganhos e minimizar despesas.
Por exemplo, ao comprar um carro a crédito, com uma taxa de juros alta, isso pode levar a pagamentos mensais maiores e o valor do carro ficar quase o dobro do preço. Escolher um empréstimo com taxa mais baixa economiza dinheiro.
12. Patrimônio Líquido
Seu patrimônio líquido é o resumo da sua saúde financeira. É a diferença entre o que você possui e o que deve, representando sua verdadeira posição financeira.
Por exemplo, se você possui um carro de R$20.000, mas deve um empréstimo ao banco de R$ 5000, seu patrimônio líquido é de R$15.000. À medida que você paga suas dívidas e aumenta seus ativos (casa, investimento, terrenos, etc), seu patrimônio líquido cresce, assim, fortalecendo sua posição financeira.
Se você tem R$1.000 na conta corrente, mas tem uma casa de R$200.000 e um carro de R$ 20.000, seu patrimônio líquido é de R$ 221.000.
13. Capitalização
A capitalização é a mágica do crescimento do seu investimento ao longo do tempo. Quanto mais tempo você investe, mais seu dinheiro trabalha para você. Além disso, quanto mais tempo você deixa seus investimentos “crescerem”, mais eficaz é essa mágica da capitalização.
Isso ocorre porque os ganhos que você obtém a cada período são calculados não apenas sobre o seu investimento inicial, mas também sobre os ganhos acumulados dos períodos anteriores. É um efeito de “juros compostos”, em que seus lucros começam a gerar mais lucros. Por exemplo: Investimento inicial R$100. Se render 1% ao mês, no segundo mês você terá R$101. O terceiro mês renderá 1% de R$101 (R$1,01), e não dos R$100 iniciais.
14. Títulos de Capitalização
No entanto, é importante ressaltar que a capitalização é totalmente diferente dos “títulos de capitalização” frequentemente oferecidos pelos bancos. Esses títulos têm como objetivo um propósito diferente.
Os títulos de capitalização, muitas vezes anunciados como sorteios ou prêmios, são produtos financeiros que misturam características de investimento e sorteio.
Certamente, eles NÃO são os veículos mais eficazes para o crescimento do seu dinheiro, especialmente em comparação com investimentos tradicionais que se beneficiam da verdadeira capitalização ao longo do tempo.
15. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é uma ponte para investir com segurança. Ao emprestar dinheiro ao banco, você ganha juros sobre o valor investido, garantindo retorno gradual.
Por exemplo, optar por um CDB pré-fixado com prazo mais longo pode oferecer taxas de juros melhores, permitindo que seu dinheiro cresça ainda mais.
Entendendo os termos financeiros nesse guia não entrará em detalhes de como investir porque veremos isso mais adiante. Lembre-se, um passo por vez se vai longe.
E para finalizar
Lembre-se, a jornada de educação financeira é contínua, por isso, continue aprendendo com fontes confiáveis e buscando orientação de especialistas quando necessário.
Entendendo os termos financeiros nesse guia, certamente você constrói uma base sólida para navegar pelo mundo financeiro com confiança. A busca pelo conhecimento é um investimento valioso em si mesmo.
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Cuide-se e até breve!
